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打造同心品牌 促进银企合作 ——陵川工商联基层商会为中小企业融资搭“金桥”
时间: 2013/11/27
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近几年来,由于受国际金融危机的影响,融资难已成为中小企业转型升级中的“拦路虎”。没有资金,即使有好项目、好技术中小企业也只能望而兴叹。针对这一突出问题,尽管国家实施了适度宽松的货币政策,但仍然有很多中小企业融资难,直接影响了他们的生存和发展,严重制约着地方经济的发展和企业的转型跨越发展。

在这些企业的发展成长中,与他们近距离接触的工商联基层商会,更能切身感受到他们的苦衷与压力。为此,陵川县工商联基层商会深入推进“同心”品牌实践,组织开展“优化民营经济发展环境,促进民营经济转型发展”专题调研活动,把参与地方经济建设作为重点之一,极大地调动了民营经济服务地方经济的发展,激发了民营经济人士投身转型跨越发展的热情和信心。

陵川县礼义镇商会,深入践行“同心”品牌,紧密结合当地实际,努力创新工作模式,组织会员企业抱团合作,在当地党委政府的支持下,与当地农村信用合作社紧密协作,组建“礼义商户贷款担保协会”、建立融资互助组织,创建信用市场,实行阳光办贷,为当地企业分忧解难,开创了一条好的路径,起到了率先垂范,引领企业渡难关、促发展的积极作用。近两年来,为那些无抵押,发展迅猛的小企业、个体商户提供贷款或转贷服务1800余万元,缓解了当地中小企业转型升级融资难题,成效显著,帮助一批企业迅速成长,为地方经济发展做出了积极的贡献。

礼义商会担保贷款协会成立于20105月,协会由商户五个自然人共同出资设立,注册资本3万元,担保商会为会员企业提供贷款担保。其贷款担保主要适用于企业规模较小、经营情况良好、所参加的商会整体发展较好、但缺乏足额有效担保的企业。商会担保贷款是在构建“商会+企业+银行”的融资平台基础上,由商会在商户中进行优选,并出面牵头,商户申请贷款,并为其他商户贷款提供连带责任担保。

商户贷款担保协会主要由以下特点:

一是创新完善了商户贷款经营管理方式,把商户贷款的受理、调查及贷后管理等环节授权委托担保协会协助管理,充分发挥了担保协会与商户之间信息对称、互相制约的作用。二是成立商户担保协会,对商户采取互助式担保方式,这种形式的优点是风险可控、信息对称、非盈利、以服务为目的,有效地解决了商户担保难。三是实行担保协会会员制,作为会员既是协会的成员,又是被服务的对象,协会与会员有着相互关联、相互依存的关系,既能监督协会运作情况,又能了解会员的经营情况。四是管理封闭性,信用社将风险锁定于协会会员,避免担保风险扩大化。五是服务社区化,信用社委托协会了解商户资信状况,监督其经营及贷款使用情况时信息半径小,信息获取快,对会员申请贷款受理、调查及调查及贷款管理及时方便,约束力强。六是担保额度小,协会以商户会员为服务对象,担保贷款控制在单户30万元以下,商户自愿组成联保小组,并缴纳一定额度的贷款风险保证金集中使用,对全部商户贷款进行风险保证,信用社达到对商户贷款的风险转移和风险掌控。七是实现阳光办贷。对商户的信用等级、贷款授信、贷款额度、利率定价等信息进行张榜公示,公开接受商户和协会的监督,阳光操作,增强了商户贷款的通明度,妥善地解决了商户与信用社之间的信息不对称问题,简化了贷款程序,方便了商户贷款。同时,增强了商户信贷评级授信工作的透明度和准确性,构建了和谐社商关系,促进双赢。八是推进了农村信用体系建设,通过对商户评级授信,加强了商户之间的联系合作,逐步树立现代文明的理念和价值观,形成一种“守信光荣、失信可耻”的社会风尚。

截至目前,商会担保贷款业务发展势头良好,全县礼义、西河底、平城3家商户贷款担保协会共评定信用商户336户,授信2932万元,累计发放商户贷款2496万元。不仅推广了商会担保贷款这一新的贷款品种,更重要的是构建了全新的“商会+企业+银行”的融资模式,有效促进了贷款营销的又好又快发展,同时也解决了中小企业发展中的融资难题,促进了地域经济的稳定发展。  

         (陵川县工商联)

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